львівськиЙ 
У наш час, коли безпека стала особливо крихкою, багато автовласників замислюються про те, чи захищені вони від непередбачуваних подій. Одним із найгостріших питань є відшкодування збитків, завданих обстрілами та ракетними ударами. Чи покриває КАСКО такі ризики? І що про це говорить закон та страхові договори? У цьому матеріалі «Дніпро Оперативний» розгляне ключові аспекти страхування під час воєнного стану та розкаже, на що варто звернути увагу, щоб бути готовим до будь-яких обставин.
Що таке КАСКО і які ризики воно покриває зазвичай
КАСКО – це добровільний вид страхування транспортного засобу, який захищає його від широкого спектра ризиків, на відміну від обов’язкової автоцивілки (ОСЦПВ), що відшкодовує збитки, завдані третім особам. Стандартний договір КАСКО зазвичай покриває:
- ДТП: пошкодження авто внаслідок дорожньо-транспортної пригоди.
- Викрадення: повне або часткове відшкодування вартості автомобіля в разі його викрадення.
- Стихійні лиха: пошкодження, спричинені градом, повінню, землетрусом, ураганом тощо.
- Протиправні дії третіх осіб: хуліганство, вандалізм, підпал, пошкодження в результаті спроби викрадення.
- Інші пошкодження: падіння предметів, каміння з-під коліс, пожежа тощо.
Військові дії як окремий ризик у страхуванні: чи включено до КАСКО?
Більшість класичних договорів страхування не включають військові ризики до переліку покриттів. Це пов’язано з тим, що воєнні дії, терористичні акти, державні перевороти вважаються форс-мажорними обставинами або «винятками з правил», які не можуть бути передбачені й оцінені заздалегідь.
Однак, з початком повномасштабного вторгнення деякі страхові компанії почали пропонувати спеціальні продукти або додаткові опції, які можуть покривати певні ризики, пов’язані з війною. Це може бути додатковий поліс, який купується окремо, або спеціальний пункт у стандартному договорі, прописаний дрібним шрифтом.
Винятки та обмеження в полісах КАСКО
Поліси КАСКО завжди містять розділ «Винятки», де чітко зазначено, які події не є страховими. Найчастіше до таких винятків належать:
- умисні дії власника або водія, що призвели до пошкодження;
- керування авто у стані алкогольного чи наркотичного сп’яніння;
- участь у змаганнях або гонках;
- використання авто не за призначенням тощо.
Саме через ці винятки більшість страхових компаній відмовляють у виплаті відшкодування за пошкодження.
Як страхові компанії ставляться до страхових випадків, пов’язаних з війною
Ставлення страхових компаній в Україні до страхових випадків, що сталися під час воєнних дій, є неоднозначним.
- Класичний підхід: більшість компаній посилаються на винятки в договорах і відмовляють у виплатах.
- Соціальна відповідальність: деякі компанії, розуміючи ситуацію, можуть йти назустріч клієнтам, особливо у разі незначних пошкоджень, або пропонувати знижки на відновлення авто.
- Як згадувалося вище, страхові компанії стають все лояльнішими і запроваджують спеціальні програми захисту від воєнних ризиків.
Як війна впливає на умови страхування в Україні
Війна докорінно змінила український страховий ринок.
- Через збільшення ризиків та інфляцію вартість страхування значно зросла.
- Страхові компанії стали обережнішими та посилили винятки, щоб мінімізувати свої збитки.
- На ринку з’явилися спеціалізовані страхові продукти, орієнтовані на покриття військових ризиків. Це єдиний спосіб захистити себе від збитків, завданих війною.
Що робити, якщо автомобіль пошкоджено через обстріл
Навіть якщо ваш поліс КАСКО не покриває військові ризики, все одно варто виконати наступні кроки, щоб зафіксувати подію:
- Викликати поліцію та ДСНС. Отримайте від них офіційну довідку або протокол.
- Зробити фото- та відеофіксацію: зніміть пошкодження з різних ракурсів, зафіксуйте місце події та навколишні руйнування.
- Звернутися до страхової компанії: навіть якщо ви не очікуєте виплати, офіційно повідомте про страховий випадок і надайте всі зібрані докази. Це може стати в пригоді в майбутньому, якщо держава розробить механізм компенсацій за збитки, завдані війною.
- Звернутися до юриста: якщо у вас є сумніви щодо правомірності відмови страхової компанії, проконсультуйтеся з юристом.
Важливо пам’ятати, що страхування авто від військових ризиків — це специфічний продукт, який вимагає уважного вивчення умов перед підписанням договору.
Раніше ми писали, в Україні планують створити незалежний орган, який розслідуватиме аварії на всіх видах транспорту.
Також ми розповідали, в Україні офіційно запровадили електронну чергу для запису до Територіальних центрів комплектування та соціальної підтримки.
