львівськиЙ В умовах повномасштабних воєнних викликів та макроекономічної турбулентності питання вибору банку перестало бути лише пошуком зручного мобільного додатку чи красивого дизайну картки. Сьогодні на перший план виходить фінансова стійкість фінустанови, достатність її регулятивного капіталу та здатність неухильно виконувати всі зобов’язання перед вкладниками за будь-яких кризових сценаріїв. Національний банк України здійснює посилений пруденційний нагляд за ключовими гравцями, щорічно переглядаючи та затверджуючи перелік системно важливих банків, які формують основу національної економіки.
Згідно з офіційним рішенням Правління НБУ №178-рш, статус системної важливості підтверджено для 16 провідних установ країни.
Як фінансові аналітики оцінюють банківську стійкість
Для формування об’єктивного рейтингу надійності провідні аналітичні агенції, зокрема портал «Мінфін» та ділове видання «Фокус», використовують комплексну експертну оцінку. Вона базується на офіційній публічній звітності НБУ і враховує такі критичні індикатори, як адекватність регулятивного капіталу (норматив H2), показники поточної ліквідності (LCR та NSFR), стресостійкість активів, лояльність вкладників та частку непрацюючих кредитів (NPL).
Рейтинг лідерів ринку за оцінками регулятора та експертів
Креді Агріколь Банк традиційно очолює рейтинги стійкості завдяки бездоганній репутації міжнародної французької групи Credit Agricole. Установа демонструє один із найвищих показників достатності капіталу, консервативну кредитну політику та майже нульову залежність від ризикових операцій на внутрішньому ринку, що забезпечує найвищий бал стресостійкості.
Райффайзен Банк залишається найбільшим комерційним банком з іноземним капіталом в Україні. Високий бал стресостійкості (понад 4,37 бала за методологією аналітиків Мінфіну) та стабільний приріст корпоративних і роздрібних депозитів підтверджують беззаперечну довіру вітчизняного бізнесу та мільйонів приватних вкладників до австрійських стандартів управління ризиками.
Укрсиббанк, що входить до глобальної міжнародної фінансової групи BNP Paribas, вирізняється зразковою короткостроковою ліквідністю та суворим комплаєнс-контролем. Банк демонструє максимально збалансовану структуру балансу та зразковий рівень захисту клієнтських коштів від будь-яких валютних коливань.
ПриватБанк — найбільший державний та роздрібний гігант ринку, частка якого в депозитах населення становить значну частину всього банківського сектора. Завдяки масштабній цифровій інфраструктурі, високій операційній прибутковості та державній власності банк демонструє бездоганну щоденну платіжну дисципліну.
Серед них виділяється АТ «Ощадбанк», який утримує лідерські позиції за обсягом активів, розгалуженістю мережі та сукупним обсягом залучених коштів фізичних і юридичних осіб. У поєднанні з державною підтримкою та суворими нормативами регулятора це гарантує безперебійність платежів і стабільність збереження заощаджень навіть у періоди пікових навантажень. Управління найбільшою в країні мережею відділень, системна участь у фінансуванні критичної інфраструктури, реалізація флагманських державних програм «єОселя» та «Доступні кредити 5-7-9%» роблять його головним опорним банком держави. Наявність державних гарантій за вкладами надає громадянам абсолютну впевненість у збереженні грошей.
Стратегія розумного розподілу коштів між установами
Формуючи власну стратегію збереження заощаджень, фінансові експерти рекомендують не обмежуватися однією установою, а розумно диверсифікувати капітал між системними державними банками та надійними міжнародними банківськими групами. Такий збалансований підхід повністю нівелює локальні макроекономічні ризики та гарантує безперервний доступ до ліквідності за будь-яких обставин.
